Преумножим Ваши Дарования

Зарыли талант? Откопаем и поможем ему заработать!

Беседа с Евгением Спирицей

На днях провел интервью с парадоксальным человеком, который способен узнать всё о ваших мыслях — в случае, если вы врёте.

Встречайте: Евгений Спирица — самый известный в России и признанный во всем мире специалист по распознаванию лжи.

Пол Экман отдыхает! Шутка. :) Евгений учился у Пола и считает его заслуженным мастером своего дела. Однако, в своей практике он в большей степени пользуется оригинальной методикой, в том числе основанной на наработках КГБ по вербовке агентов и противостоянию ей. Во время любой встречи с Евгением — очной или заочной — не перестаю удивляться его постоянно растущему профессионализму и одновременной открытости в том, чтобы делиться с интересующимися темой распознавания лжи своими самыми ценными секретами.

Вот запись этой беседы с Евгением:

YouTube Трейлер

Владимир Гуров

P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

Безналичные новости

Несколько новостей о системах безналичной оплаты в мире, а также о будущем безналичных платежей и особенностей регулирования обналички в России.

Придуманы специальные «выключатели» для платежных карт для дистанционной оплаты

http://science.compulenta.ru/662212/

Новая система PayPal Here для оплаты банковскими картами со смартфонов

Прослушать репортаж радиостанции Бизнес FM:

Скачать аудиосеминар на свой компьютер в формате mp3

Прочесть дополнительные подробности:
http://www.dgl.ru/news/paypal-here-kardrider-i-prilojenie-dlya-mobilnyh-platejey_1389.html

Россия: Принуждение к безналичной оплате и возможное разрешение банкам закрывать счета клиентов без их согласия

Прослушать детальный репортаж радиостанции Бизнес FM:

Скачать аудиосеминар на свой компьютер в формате mp3

Прочесть подробности про принудительное закрытие счетов:

http://www.newsru.com/finance/12mar2012/rosfin.html

Владимир Гуров

P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

О снятии наличных с дебетовых карт. Или о том, кому стоит помогать

В последнее время по мудрому совету своего наставника я стал рассудительнее в том, кому помогать.

И вот характерный пример на этот счет, в котором такая осмотрительность пригодилась.

На днях был в одном из банков, клиентом которых я являюсь. Пока длился период моего недолгого ожидания, как освободится клерк, что занимается вопросами кредитных карт, я стал невольным свидетелем следующей ситуации.

В отделение банка вошел респектабельного вида молодой человек. Достав дебетовую карту этого банка (у меня есть такая же и она легко узнаваема на расстоянии нескольких метров), он обратился к администратору клиентского зала с вопросом, сколько денег он может снять без комиссии по своей дебетовой карте. Видимо, при получении карты он запомнил, что у этого банка (как, впрочем, у многих других) есть лимиты на беспроцентное снятие собственных средств с дебетовых карт.

Девушка-администратор ответила ему, что в сутки беспроцентно можно снять до 100 тыс. рублей. «А если больше?» — спросил он. «До 300 тыс. рублей будет такая-то комиссия», — услышал он в ответ. «А если еще больше?» — уточнил молодой человек. «До 500 тыс. рублей вот такая-то». «А еще больше?» — тихо спросил он. «Больше миллиона?» — уточнила администратор. «Меньше», — еще тише сказал он, стараясь сделать так, чтобы разговор не был слышен на весь клиентский зал. Я же сидел совсем рядом с ним, так что закрыть уши не мог, потому неизбежно слышал все подробности разговора. «600 тысяч», — назвал желаемую сумму молодой человек. Девушка попросила пару минут на консультацию с руководством, спустя это время вернулась с калькулятором в руках и тихо произнесла подсчитанную сумму комиссии: «При снятии наличными 600 тысяч в день комиссия составит 17 тысяч рублей». «17 тысяч?» — с недоумением переспросил он. «Да, — подтвердила она, добавив, — Их можно снять как в банкомате, так и в кассе. Как Вам удобнее?».

«Мне нужно подумать», — с досадой ответил он и, постояв в размышлении с полминуты, начал набирать чей-то номер на своем смартфоне, после чего, начав разговор по телефону, вышел из банка.

Я пробыл в отделении банка, общаясь с кредитным клерком, еще примерно 45 минут. При мне этот посетитель в банк уже не вернулся. Полагаю, он не вернулся и после.

Ведь 17 тысяч рублей с 600 тысяч – это 2.8%. Комиссия, кстати, сравнимая со средней по российскому рынку комиссией на снятие наличных по кредитным картам. И 17 тысяч рублей – это некопеечная даже для состоятельного человека сумма.

Только вот незадача.

Во-первых, 2.8% — это деньги, что клиент должен был бы заплатить за доступ к собственным деньгам на дебетовой карте именно тогда, когда они ему были нужны. Рискну предположить, что, понимая это, клиент предпочел воспользоваться именно кредитными деньгами, раз получение их с кредитной карты какого-нибудь другого банка обошлось бы ему не сильно дороже, зато свои деньги прямо сейчас не нужно было бы выдергивать с дебетовой карты. Или клиент выбрал какой-то иной способ.

Во-вторых (что интереснее), клиенту скорее всего не пришел в голову альтернативный способ снятия наличных по дебетовой карте этого банка – на всю интересующую его сумму в тот же день с комиссией 0%. Он его не озвучил, так что считаю, что этот способ был клиенту просто неизвестен, и, что более удивительно, администратор не предложила ему воспользоваться этой схемой обналичивания. Чему я очень удивился, потому что мне-то этот способ хорошо знаком. Возможно, администратор тоже не знала этого способа, или знала, но не хотела лишать банк комиссионных.

Что ж, раз меня никто не просил о помощи (консультации) в этом вопросе, я предпочел не навязывать ее в этот раз. Хотя и мог помочь этому молодому человеку сэкономить время и деньги. И считаю, что поступил верно и справедливо.

И я раньше, и наверняка вы сами сталкивались с тем, что непрошенный помощник или неожиданный спаситель «жертвы» (того, кто нуждается в помощи) в подавляющем большинстве случаев потом сам становится «жертвой» со стороны того, кому он помог. Ведь люди, испытывающие нужду в чем-то, обычно ищут, на кого переложить ответственность за решение собственных проблем. А переложив ее, начинают требовать со своих спасителей результата или винить их за отсутствие такового.

Только тот, кто сам просит помощи и отвечает за результат или беспомощен настолько, что неспособен ее попросить, заслуживает такую помощь. Когда человек осознает, что ему нужно решение задачи, он ищет его – в мире, среди окружающих его людей – и тогда ответ будет для него к месту, что называется, «в масть». Ведь решение важно для него самого и он сам несет ответственность за то, чтобы полученный ответ применить. А уже получив желанный результат, человек сможет отблагодарить мир или того, кто ему лично помог, или поделиться от избытка с теми, кто действительно нуждается в чьей-то помощи.

Все иные варианты непрошенной помощи (доказано не раз, в том числе и на моем собственном негативном опыте!) вредны и для того, кто ее оказывает, и для того, кого так неожиданно облагодетельствовали.

Владимир Гуров

P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

Про запуск намерения и «случайные совпадения»

Что такое запуск намерения? Чисто практически это то, что проявляется, например, на уровне казалось бы случайных совпадений. Порожденных сфокусированным желанием, отправленным в мир.

Моя супруга давно и весьма умело и осознанно это применяет.

У меня же раньше это происходило редко и непроизвольно, но в последнее время — после общения с Сергеем Змеевым и обучения у него — это тоже стало получаться на сознательном уровне. В том числе, потому что, благодаря Сергею, опыту внимания к своим ощущениям и наблюдению за супругой, научился ловить особое состояние ресурсного «потока», при нахождении в котором такое намерение лучше всего реализуется.

У супруги тоже есть работающие для нее самой секреты, как замечать такое «потоковое состояние».

Несколько недавних примеров «совпадений» для иллюстрации.

Накануне праздника Крещения в этом году супруга подумала, что ей интересно было бы впервые в жизни искупаться на Крещение в проруби. В тот же день, в Крещенский Сочельник, ей звонит подруга и сообщает, что они с друзьями едут сегодня купаться в проруби на одно из подмосковных озер и предлагает присоединиться к ним. Так желание супруги легко и непринужденно осуществилось.

Простое совпадение? Это только кажется.

С месяц назад на работе мне неожиданно понадобилось собрать кое-какие бумаги. А чтобы они не растерялись, нужна была скрепка. Я подумал, где ее можно было бы найти, безуспешно поискал у себя на столе, решил, что сейчас отвечу на важное письмо и потом спрошу скрепку у коллег. И только я с этим решением присел в кресло на рабочем месте, как что-то заставило меня подняться и засунуть руку в карман джинсов. Там была скрепка! Хотя вообще-то в карманах я ничего не ношу.

Магия? Отнюдь.

Перед самым новым 2012 годом мне нужно было забрать два подарка. Оба места были рядом друг с другом. Каждое на одинаковом расстоянии от одной и той же станции метро в Москве – в пяти минутах ходьбы, но по разные стороны от нее. Выходя из метро, я немного задумался, какое место посетить первым, а на последних ступеньках эскалатора уже принял решение и двинулся туда. И вот первый подарок у меня в руках. Я только выбрался на улицу и готов идти за вторым (до него было 10 минут пешком), как вдруг я вспоминаю, что для еще одного дела мне в этот же день понадобится конверт. Самый простой, без марки. А где его взять? Можно купить в киоске «Роспечати», спросить на работе, даже вариант сложить из бумаги годится. «Что ж, — подумал я, — конверт я тем или иным способом получу, а сейчас надо забрать второй подарок». И направился за ним. И вот, спустя чуть больше 10 минут, забрав второй подарок, я уже направляюсь к метро, чтобы вернуться на работу. И тут меня посещает ошеломляющая мысль: конверт, о котором я только помыслил, уже был в моих руках – в нем я получил второй подарок!

Вот вам и простая технология запуска намерения: желание, запущенное в мир. Без ожидания. И результат, порой осуществившийся весьма невероятным образом. Непредсказуемым, но возможным в нашем нелинейном мире.

Кстати, супруга утверждает что я частенько становлюсь реализатором ее непроговоренных, но осознанно запущенных в мир намерений. То есть тем, кто воплощает ее желания в жизнь. И поверьте, что мне это всегда особенно приятно делать для нее и потом узнавать о том, что уже сделанное было ее скрытым пожеланием.

А помните мое недавнее видео-интервью с Сергеем Змеевым на тему кредитных карт? Помните кружку Сергея с металлическим подстаканником, что стояла на столе в кадре и из которой Сергей пил чай? В тот же день после записи я показал это видео супруге. А на следующий день она в радостном воодушевлении звонит мне на работу. Оказывается, накануне во время просмотра видео она подумала, что здорово было бы получить подобную кружку. А уже сегодня, когда она поехала отвозить эксклюзивные чайные подарки к 8 марта своим клиентам в РГСУ, ей там подарили именно такую кружку с подстаканником!

А помните рассказ про то, как платить налоги с доходов, полученных с кредитных карт? Там в комментариях я приводил пример о том, как я по кредитке намеренно выиграл поездку на финальный матч Лиги Чемпионов по футболу в Риме («Манчестер Юнайтед» против «Барселоны»!). И когда ту статью про налоги писал, подумал, как замечательно сознательно выигрывать такие поездки, хотя это и сопровождается последующим не очень приятным оформлением документов на визу (в том числе подготовкой справки о доходах, где также может пригодиться кредитка) и необходимостью отчитываться об этом призе в налоговой. И через несколько дней бац – я узнаю, что снова выигрываю поездку в Италию по кредитке — так же намеренно!

А помните мой рассказ о поездке в Индию? Там есть эпизод, которым я поделился с Сергеем Перепелкиным. По совету Алекса Айвенго (моего друга и действующего проповедника traveliving – жизни в путешествиях) перед новым 2012 годом я расписал план ярких событий и поездок на год. На февраль я наметил поездку в Канаду или Индию. Представьте мое удивление, когда в конце января этого года я узнаю о своей командировке в Индию!

Это были простые и наглядные примеры из моей жизни. А ведь есть и другие, в том числе связанные с бизнесом и деньгами.

А вы хотите уметь запускать денежные намерения? Этому насущно необходимому для успеха и благополучия в жизни навыку вы совсем скоро сможете научиться в курсе Сергея Змеева «Тайная Власть Денег 20.12». Благодаря этому и другим курсам Сергея, моя жизнь уже изменилась. И у вас тоже есть такой шанс.

Владимир Гуров

P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

 

Сергей Змеев о кредитах и кредитных картах

Побывал в гостях у простого российского миллионера Сергея Змеева, где записал с ним интервью на тему кредитов и кредитных карт.

Смотрим здесь:

YouTube Трейлер

Опытный психолог, влиятельный бизнесмен и невероятно интересный собеседник, обладающий исключительным деловым чутьем и интуицией. Частый гость на ТВ и радио. Человек, неизменно заражающий общающихся с ним неутомимой созидательной энергией — энергией немедленного действия, сразу после принятия решения. Подумал — решил — тут же сделал!

Кстати, сейчас Сергей готовит запуск тренинга «Тайная Власть Денег«. Название интригующее, не правда ли? Да, это о деньгах. Да, это о влиянии их на жизни людей, а порой и власти денег над людьми. И да, это секреты власти над деньгами, которые известны немногим — тем, кто уже добился благосостостояния.

И я ручаюсь, что название это — «Тайная Власть Денег» — оправдывает себя на все 100%!

Почему я так смело об этом заявляю? Да потому что первую версию этого тренинга в прошлом году я проходил сам, и результаты его внедрения наблюдаю лично, и это также видят окружающие меня.

Что это за результаты? Это изменение отношения к деньгам, через преобразование ограничивающих убеждений в такие, что помогают мне использовать энергию денег в моих интересах. Это навыки, что постепенно и органично встроились в мою жизнь. А конкретно это способность видеть идеи и создавать возможности по привлечению денег и генерации денежного потока, плюс эффективные методики управления им. По секрету скажу, что в курсе было несколько моментов, которые буквально перевернули мое отношение к действительности — через то, как могут строиться отношения между людьми, в том числе с использованием денег и энергии, что они порождают.

Это не изотерика. Это чистая практика от мастера своего дела — Сергея Змеева. Успешного предпринимателя и бывшего топ-менеджера крупной компании. За плечами которого 20 лет, проведенных в бизнесе. Исключительного рассказчика и мага в том, что касается запуска намерения и достижения результатов. Ведь кто такой «маг» (волшебник построения своей жизни, настоящий хозяин собственной судьбы) по мнению Сергея? Ответ прост: «кто могёт, тот и маг».

Каждый новый поток тренингов Сергея — это всегда что-то новое. По сути, каждая новая версия «Тайной Власти Денег» — это серьезно переделанный вариант предшествующего успешного тренинга. И я с нетерпением жду его начала, потому что тоже вписался в него.

Если вы хотите положительных изменений в своей жизни, связанных с деньгами, этот тренинг для вас. Рекомендую.

Подробности здесь:

Тайная Власть Денег

Владимир Гуров

P.S. Поторопитесь: в проект уже вписалось 3000 человек свыше 6000 человек. Я впечатлен масштабом! Но мест в тренинге всем желающим может не хватить…

P.P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

Риски в картах — часть 7 (финальная)

И напоследок обсуждаем технические риски не погасить задолженность по платежным картам вовремя.

А если вы не дома?

Например, вас не оказалось в городе или стране на момент, когда надо погасить задолженность.

Такие случаи надо продумывать заранее и либо гасить задолженность дистанционно, либо давать возможность вашим близким помочь вам в своевременном ее погашении.

А если безналичный перевод не дошел?

Также к техническим рискам относятся ситуации, когда вы погашаете задолженность дистанционно – например, переводом из другого банка, а деньги вовремя не доходят. Тут важно опытным путем определить длительность доставки безналичных переводов и проводить переводы с учетом этой длительности.

Еще один вид технических рисков, связанных с безналичным переводом, если ранее действующие для успешной оплаты вашей задолженности реквизиты банка получателя внезапно поменялись. С таким риском сталкивался сам. Деньги по таким ошибочным переводам вам, конечно, вернутся, но тут все решает время – сможете ли вы вовремя погасить задолженность. Рекомендация в таких случаях одна – должен быть запас денежных средств, которые вы сможете легко выдернуть из оборота для своевременной оплаты такой задолженности. Напоминаю, что здесь поможет принцип, когда мы живем в кредит исключительно на деньги, что у нас уже есть в распоряжении.

А если банкомат не зачислил деньги?

И еще одна вариация подобного технического риска – столкнулся с ней буквально на днях. Представьте, что вы оплачиваете задолженность в банкомате с функцией приема наличных. И вдруг из-за сбоя в работе приемного устройства ранее внесенная сумма в несколько десятков тысяч рублей в банкомате остается, а в качестве транзакции по зачислению денег не проходит.

Предотвращаем этот риск тем, что имеем «финансовую подушку». А также тем, что знаем, куда и как обратиться в банк, чтобы проблему решить. Я, например, в упомянутой ситуации немедленно и не отходя от банкомата, позвонил в банк, описал проблему, убедился, что она принята к рассмотрению, выяснил сроки ее разрешения и как меня оповестят по результатам. Средства вернули всего через 2 дня.

К слову, коллеги, что сталкивались с этой ситуацией в другом банке, вынуждены были ждать целых две недели (!).

 

Вот такой краткий экскурс по безопасному использованию платежных карт у нас с вами получился.

Владимир Гуров
P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

Риски в картах — часть 6

Продолжаем разговор про риски при использовании платежных карт. И сегодня у нас на очереди обсуждение рисков другого типа.

Риски вовремя не оплатить задолженность

Сюда в первую очередь относятся риски по кредитным картам, ведь задолженность обычно возникает по ним. Но риски эти могут иметь место и для дебетовых карт: напомню, что по ним возможен технический оведрафт, задолженность по которому невнимательным владельцам карт обходится исключительно дорого – процентная ставка за технический овердрафт просто грабительская!

Итак, у вас образовалась задолженность по карте и вам надо ее погасить. Либо с минимальной переплатой (если льготный период не действует) или вообще без переплаты (до конца льготного периода).

Какие же есть риски не сделать это вовремя – а не так, как вы это для себя наметили?

Поговорим о неизбежном

Первый и самый существенный риск связан с тем, что мы, люди – живые существа. А это значит, что каждый из нас неизбежно умрет когда-нибудь. А с некоторыми из нас смерть случится внезапно. Можно порадоваться тому, что после нашей смерти нам самим оплачивать наши долги не придется. Чего не скажешь о наших наследниках – ведь все долги, в том числе по картам, придется оплачивать им.

Смерти нам всем не избежать, но вот позаботиться о том, чтобы уменьшить риск ее внезапности нам под силу. Укрепляем здоровье, проявляем по жизни осмотрительность, прислушиваемся к внутреннему голосу – это поможет нам уберечься от ухода из жизни раньше, чем хотелось бы. Но, как вы понимаете, результата это не гарантирует – ведь человек только предполагает.

Еще нам под силу помочь нашим близким быстро оплатить наши долги. Тут рекомендация простая – если жить в кредит, то только на деньги которые у нас есть. То есть, на все займы у вас должна быть заранее подготовлена «финансовая подушка» для их погашения. А не так, что сначала берем, а потом думаем, как будем расплачиваться. Ну и близкие потому так и называются, что мы можем им доверить детали о том, как в случае чего (вашей смерти) они смогут быстро получить доступ к этой «финансовой подушке» и погасить задолженность.

Если вы не хотите, чтобы после вашей смерти у них были трудности, связанные с этим возмещением ваших долгов, то стоит озаботиться передачей им таких деталей заблаговременно. И желательно застраховать свою жизнь – как по накопительным программам, так и от несчастных случаев.

А если заболели?

Сходный со смертью риск – заболеть или получить повреждения, в результате которых вы оказываетесь в больнице и не можете вовремя оплатить долги. Способы предупреждения этого риска те же, что по риску смерти.

А если остались без работы?

Далее риск потери трудоспособности – временной или постоянной. Из-за которой вы не можете продолжать заниматься работой, на доходы от которой живете. Например, из-за болезни или увольнения по инициативе работодателя. Закрываем этот риск множественными источниками дохода, что создаем заранее, упомянутой «финансовой подушкой», страховкой от несчастных случаев, за которую платим сами. Некоторые банки предлагают страховать риск потери трудоспособности и потери работы. Как в любой страховке, для решения годится она или нет, надо смотреть условия: что за риски покрывает, какая сумма покрытия, сколько стоит, надежна ли страховая компания.

окончание следует…

Владимир Гуров

P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

Риски в картах — часть 5

Продолжаем разговор про безопасное использование платежных карт. Сегодня мы закончим обсуждение этой темы. И останется поговорить о рисках другой группы.

«Хочу все знать» или лишней информации по картам не бывает

Нужно или нет подключать SMS-информирование по картам, что вы используете для онлайн-оплаты?

Там, где это SMS-информирование бесплатно, однозначно подключайте. Если же оно платное, то решение зависит от стоимости такого информирования и частоты использования карт для оплаты.

Лично я провожу оплату картами в онлайне значительно реже, чем в офлайне. Потому стараюсь платное информирование по картам для онлайн-оплаты не включать. Обхожусь периодической проверкой баланса и операций по карте через интернет-банкинг. Если же ваши операции по картам в онлайне станут столько же частыми, как и в офлайне, то для экономии времени разумнее подключить и платное SMS-информирование по картам для онлайна. И продолжать проверять детали по операциям через интернет-банкинг.

Добавлю, что периодическое использование интернет-банкинга для внимательного изучения операций по вашим картам и выписок по ним – это просто обязательное условие безопасной работы с картами как в онлайне, так и в офлайне. Вопрос, как пользоваться этим инструментом эффективно, большой и требует особого обсуждения. Пока скажу, что настойчиво рекомендую подключить интернет-банк сразу после получения карты.

Если же интернет-банкинг у банка-эмитента вашей карты отсутствует или слишком дорогой (обычно он предоставляется бесплатно в большинстве банков в России; платный же интернет-банкинг считаю приемлемым по цене, если плата за него разовая до $10 в год; если же плата взимается за каждый вход в интернет-банк, то для себя считаю такую плату неприемлемой по цене), то задействуйте взамен остальные возможные каналы получения информации о балансе и операциях по вашей карте.

Это и периодические выписки по карте, что отправляются по обычной и электронной почте – способ не такой оперативный, как интернет-банкинг и SMS-информирование.

И голосовое информирование о балансе карты и операциях по ней по телефону – как в автоматическом режиме, так и через специалиста службы поддержки. Научитесь этим телефонным сервисом пользоваться и применяйте его!

Вообще, лучше задействовать все возможные способы информирования, что банк-эмитент предлагает бесплатно и за деньги. Критерии, по которым вы сможете принять решение, покупать ли платные услуги, см. выше.

Вы не террорист? Подождите без денег, пока проверим

Еще один неочевидный риск, связанный с безопасностью использования платежных карт. Он в большей степени относится к дебетовым картам. Во-первых, дебетовых карт в России значительно больше, чем кредитных. Во-вторых, самой популярной операцией по дебетовым картам является вовсе не оплата товаров и услуг, а снятие наличных. Так вот, согласно требованиям российского законодательства о противодействии терроризму и незаконному отмыванию денежных средств, банк-эмитент может по собственной инициативе заблокировать вашу карту в случае, если через нее обналичиваются значительные суммы денег. Порогом суммы, превышение которой привлекает внимание  службы безопасности банка к операциям по вашей карте, является снятие 600 тыс. рублей и более в день.

В результате, владельцы дебетовых карт рискуют остаться на срок до 60 дней без доступа к собственным деньгам.

Как известно, и по дебетовым картам, и по кредитным банки получают основной заработок с оборота безналичных операций по ним, но, как уже сказано, безналичные операции по дебетовым картам составляют совсем незначительное меньшинство по сравнению со снятием наличных по ним.

Итак, банк идет на такую блокировку дебетовых карт с одной стороны, поскольку это не деньги банка и на снятии наличных с дебетовых карт банк вообще не зарабатывает, а с другой стороны, так как этого требует законодательство, и тем самым банк может получить в распоряжение дополнительные средства на короткий срок.

Напротив, владельцы кредитных карт меньше рискуют получить такую блокировку своих карт. Во-первых, мало кто держит собственные деньги на кредитной карте (так что большинство владельцев кредиток не рискуют своими деньгами). Во-вторых, банк не заинтересован перекрывать доступ к кредитке, так как тем самым он лишается возможности заработать на обороте по этой карте – ведь это и есть основной заработок банка по кредиткам.

В своей практике я сталкивался с такой блокировкой дебетовой карты. Как предотвращать риск возникновения подобной ситуации и как свести к минимуму ущерб в случаях, если блокировка происходит, это отдельная тема, где есть свои тонкости.

Подозрительные платежи — и мы вашу карту заблокировали!

Кстати, банк-эмитент может самостоятельно заблокировать вашу карту и по иным соображениям безопасности – например, если в банке посчитают, что транзакция по карте подозрительная. Скажем, сегодня утром вы были в России и провели оплату по карте, а вечером по карте прошла транзакция из Китая. Наверное, вы могли долететь за это время в эту страну, но банк мог превентивно решить, что лучше подстраховаться и заблокировать карту, раз операция подозрительная.

Отменить такие блокировки, инициированные банком-эмитентом, в ряде случаев возможно при обращении в банк. Но большинстве случаев придется перевыпускать карту.
Итак, риски, связанные с безопасностью использования платежных карт, и как их избежать, мы кратко разобрали.

продолжение следует…

Владимир Гуров
P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

Риски в картах — часть 4

Что ж, первый фактор, как обезопасить свою карту при оплате в интернете, мы обсудили ранее: пользоваться только заслуживающими доверия сайтами и исключительно защищенным соединением.

Если партнер — вольно или невольно — проболтался

Требуется упомянуть еще один фактор, на который чаще всего мы повлиять не можем, но его все же надо иметь в виду. Вообще-то компании не должны хранить на серверах, к которым есть доступ через интернет, информацию о картах своих клиентов. Но иногда случаются проколы, когда злоумышленники получают доступ к информации, размещенной на таких серверах. Причины могут быть связаны с организационными провалами в компаниях, откуда произошла утечка данных о картах клиентов, с техническими недостатками и непродуманностью, а также с преднамеренным и организованным «нападением» злоумышленников на эти сервера через подключенные к интернету сайты этих компаний – чтобы получить незаконный доступ к карточной информации, в том числе используя уязвимости этих сайтов.

Один из недавних случаев такого провала – хакерская атака в 2011 году на сайт известной в России платежной системы Chronopay (компания предлагает услуги по оплате продуктов и услуг других компаний, в том числе принимая в качестве оплаты платежные карты). В результате этой атаки хакеры получили доступ к информации о картах нескольких сотен клиентов компании Chronopay. В итоге, банки-эмитенты этих карт оперативно принудительно заблокировали все карты, доступ к которым оказался вскрыт и перевыпустили своим клиентам эти карты – бесплатно, за форс-мажор (обычно перевыпуск карт после блокировки стоит денег для клиентов). Кстати, перед этим событием я сам пользовался этим сервисом Chronopay для покупки билетов в кино, но к счастью моя карта «в руки» хакеров не попала и в стоп-лист на перевыпуск тоже. Насколько я знаю, ущерб по скомпромитированным картам оказался для их владельцев минимальным.

Подчеркну, что такие случаи хоть и редки, но защититься от них практически невозможно. Рекомендую быть в курсе новостей по этой тематике (например, публикуемым на этом сайте). Ну а банки-эмитенты скомпромитированных карт, как показывает российская и мировая практика, стараются в таких случаях оперативно минимизировать ущерб для своих клиентов и собственной репутации.

3-D не для глаз

Еще один способ обезопасить платежи по картам в интернете в дополнение к уже сказанному – пользоваться картами, оснащенными технологией Verified by Visa или MasterCard SecureCode. Они основаны на протоколе 3-D Secure, в названии которого зашифровано три домена (D=domain), что вовлечены в процесс обработки транзакций: домен банка-эквайера (принимает платеж на интернет-сайте), домен банка-эмитента и домен платежной системы (Visa или MasterCard).

Если в обычных транзакциях, не защищенных этой технологией, ответственность за операции по украденным картам несет продавец товара или услуги, на сайте которого транзакция была проведена, то в случае защищенной по протоколу  3-D Secure транзакции происходит перенос ответственности за эти операции на банк-эмитент карт.

Собственно, карты, что эту технологию поддерживают, ничем от карт, где эта технология не применяется, не отличаются. Различие это проявляется в организационно-технических мероприятиях. Они заключаются в поддержке этой технологии с трех сторон: на стороне банка-эмитента, на стороне сайта, где карта принимается к оплате (в лице банка-эквайера), и на стороне платежной системы.

В двух словах, в процессе проведения транзакции появляется дополнительная онлайн-проверка подлинности, обеспечиваемая в первую очередь банком-эмитентом. Потому на него и перекладывается ответственность в случае операций по ворованным картам.

Банк-эмитент, если его карты эту технологию поддерживают, может использовать разные варианты, как с помощью этой технологии обезопасить транзакции своих клиентов. Например, при каждой транзакции слать на мобильный телефон владельца карты SMS-сообщение со специальным кодом подтверждения операции. Или дать возможность клиенту, лично обратившемуся в банк, указать специальный дополнительный пароль, которым клиент впредь будет подтверждать транзакции по своей карте.

С другой стороны, на сайте компании, что принимает платежи по картам, для поддержки этой технологии должна быть реализована следующая возможность. Клиент вводит обычные платежные данные своей карты (естественно, через защищенное соединение) – номер, срок действия, имя владельца, CVV/CCV код. Если карта, которая указана к оплате, поддерживает протокол 3-D Secure, то вместо немедленного приема этих данных к оплате в банке, что занимается эквайерингом карт на данном сайте (то есть, приемом карт к оплате), появляется дополнительный этап. Происходит переадресация на сайт банка-эмитента карты, где владелец карты тем или иным способом подтверждает транзакцию – указывая код, полученный в SMS-сообщении, или постоянный пароль, или как-то еще. Только если подтверждение проходит успешно, сведения о транзакции пересылаются в банк-эквайер.

Все бы хорошо, но поддержка банком-эмитентом вашей карты этой технологии не означает, что в ваша карта в полной безопасности. Да, она будет в большей безопасности, чем карты без такой поддержки. Но только в отношении сайтов, что эту технологию поддерживают. То есть, вы сами сможете лучше контролировать, как происходит оплата вашей картой на подобных сайтах. Однако, это не означает, что вашей защищенной картой не удастся воспользоваться – в том числе злоумышленникам – на других сайтах, что эту технологию не поддерживают. А для этого им понадобится знать совсем немного данных о вашей карте – см. предыдущие публикации.

продолжение следует…

Владимир Гуров

 

P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

Кредитки в Китае

Те, кто живут в России, замечают, что год от года у нас растет число мест, где можно расплатиться за товары и услуги с помощью платежных карт. Благодаря этому, в крупных городах страны использование наличных денег можно сократить практически до нуля.

Да, кредитные карты среди этих карт составляют пока меньшинство. Но всё же и количество карт (дебетовых и кредитных) каждый год растет, как растет и объем операций по ним — ведь нам есть, где их использовать.

Например, в России количество выпущенных платежных карт 10 лет назад — в 2002 году — составляло 15 миллионов, а сейчас уже превысило число людей в стране (145 миллионов). Среди них кредитных карт — свыше 10 миллионов (7%).

Факт роста рынка платежных карт у нас в стране очевиден. И это общемировая тенденция. На сегодняшний день в мире на 7 миллиардов человек населения приходится 8 миллиардов платежных карт. А через два года число этих карт, как прогнозируют, превысит 10 миллиардов.

Но каким бы стремительным рост этого рынка у нас в стране ни был (и в прошлом, и в перспективе), если мы посмотрим на рынок Китая, то там мы увидим еще более бурный рост, особенно грядущий.

У Китая в этом деле есть своя специфика.

Во-первых, огромное население — почти 1350 миллионов человек. И растущее колоссальное потребление внутри страны. И уже 268 миллионов выпущенных платежных карт на руках (и мы видим огромные перспективы этого роста). Во-вторых, определенная закрытость многих китайских рынков от присутствия на них иностранных — некитайских — игроков. Тот же рынок китайских кредиток до недавнего времени был закрыт. То есть, иностранные банки не могли самостоятельно выпускать кредитки на территории материкового Китая (Гонконг и Макао не в счет — там другие правила). Такое право было только у китайских банков. Иностранные банки могли участвовать на этом рынке лишь в партнерстве с китайскими.

И вот недавняя новость говорит о том, что на этом рынке грядут перемены, что обещают просто взрывной рост этого рынка. Теперь иностранные банки могут проводить самостоятельный выпуск кредитных карт во внутренних районах Китая. И первым банком, что получил разрешение на такой выпуск, стал вездесущий Citibank.

http://russian.people.com.cn/204002/7725467.html

Воистину, наряду с HSBC и ING, это банк, услуги которого можно получить по всему миру — например, практически в каждом крупном аэропорту мира есть их банкоматы. Так что девиз банка HSBC «World’s local bank», что значит «Местный банк по всему миру», пожалуй, даже больше подходит Ситибанку.

Возможности банка Citibank огромны. И финансовые, и технологические, и организационные. Он уже есть в России. А то, что он уже успешно и массово присутствует в Индии, говорит о том, что рынок Китая ему тоже по плечу. Впрочем, выход на этот рынок и для самого Citibank — это наверняка весьма амбициозный шаг. Посмотрим, как он справится с ним и как это изменит китайский рынок кредиток — и рынок потребления в этой огромной стране.

А ведь за Citibank в Китай придут и другие банки…

Владимир Гуров
P.S. Если Вам понравилась статья, нажмите кнопки «like» («нравится» и пр.) внизу страницы — расскажите о статье своим друзьям в социальных сетях.

Если Вы хотите оставить отзыв или задать вопрос автору, напишите это в комментариях к статье.

Hide me
Получить бесплатную мини-книгу
Ваше имя: * Ваш e-mail: *
Show me